Come investire in Borsa quando hai 20 anni

Quando sei giovane si possono correre più rischi, ma fino a che punto? Questi sono alcuni consigli per chi vuole iniziare a investire e vuole aumentare il suo capitale a 20 anni.

Se chiedi al tipico investitore di mezza età o anche anziano come era la prestazione dei loro investimenti durante i loro 20 anni, la maggior parte risponderà probabilmente che non era molto buona. Questo perché la tua percezione è diversissima quando hai 20 anni. Non solo pensi che vivrai per sempre, ma vuoi soldi subito per appagare bisogni e desideri immediati. Ma i ventenni non pensano alle spese future e alla pensione. Fortunatamente, ci sono modi di generare denari in modo relativamente veloce e al contempo risparmiare per le spese future e per la pensione.

Dalla bolla dotcom in avanti, abbiamo vissuto in ambiente economico molto volatile. Molte persone non si rendono conto che la bolla dotcom del 2000 - un periodo dove molte startup di internet non generavano alcun profitto - ha giocato un ruolo importante nel definire il ciclo attuale di espansione e contrazione che caratterizza l’economia USA. In parole povere, il disastro di internet, unito agli effetti economici dell’11 settembre, ha portato a dei tassi d’interesse ai minimi record per i tempi. E questo a sua volta ha portato alla bolla del settore immobiliare. La bolla scoppiò molti anni dopo, seguita presto dal mercato azionario. Il risultato finale? Tassi d’interesse a nuovi minimi storici.

Questo ha portato a quella che potrebbe essere la più grande bolla del mercato azionario di sempre. Quando i tassi di interesse sono bassi, gli interessi passivi diminuiscono e ciò genera un crescita alimentata dal debito. Ma senza abbastanza domanda nella maggior parte dei settori industriali a causa di una mancanza di crescita dei salari, tutto ciò non è sostenibile. E il flusso di denaro stanziato per la crescita verrà tagliato a causa dei pagamenti dei debiti. E così inizia il circolo vizioso, che potrebbe portare a una perdita del valore dei titoli azionari intorno al 50%. Puoi leggere e ascoltare tutti gli economisti ed esperti che vuoi, ma ci vorranno molti anni per recuperare una perdita del 50% nel tuo portafoglio.

Fa paura, vero? Meglio così. Deve spaventarti. Non è nostra intenzione inculcare nei giovani investitori idee che li condurranno alla rovina finanziaria. Evitare il disastro è più importante della crescita potenziale. Il mercato azionario potrebbe crescere ancora di più per un po’, ma la tendenza rialzista attuale non è sostenibile.

Detto questo, non dovresti evitare le azioni. Nel mercato azionario di oggi, rispetto a quello di qualche anno fa, dovete solo essere più selettivi. Evitate di investire in società che crescono a seconda del trend del momento. Invece investite in società che offrono tecnologie rivoluzionarie. Le azioni di queste società saranno colpite lo stesso in un mercato ribassista, ma grazie alla loro capacità di innovazione, non solo saranno capaci di riprendersi ma persino di prosperare.

Alcuni esempi di società che hanno offerto prodotti o servizi simili nell’ultimo decennio sono Apple (NASDAQ: AAPL) e Netflix (NASDAQ: NFLX), e più di recente Tesla Motors (NASDAQ: TSLA). Senza andare nel dettaglio dei titoli individuali, due settori che probabilmente cresceranno nel futuro prossimo sono quello della cybersicurezza e dell’energia alternativa.

Un altro approccio a lungo termine per costruire la tua ricchezza è applicare un piano di reinvestimento dei dividendi a titoli di società a larga capitalizzazione che pagano dei dividendi sostenibili e offrono una resilienza maggiore contro i mercati ribassisti.

Questa strategia ti permette di reinvestire il denaro dei tuoi dividendi acquistando azioni ulteriori nei giorni dei pagamenti dei dividendi. Meglio ancora, nella maggior parte dei casi i piani di reinvestimento ti permettono di comprare azioni senza costi di commissione e a uno sconto significativo rispetto al prezzo corrente.

Dopo lo spavento iniziale, magari ti starai chiedendo perché abbiamo incluso quelle informazioni riguardo ai disastri finanziari che hanno colpito il mercato negli ultimi anni. Da un punto di vista storico, nessun tipo di investimento è cresciuto più velocemente del tasso d’inflazione come le azioni comuni e il settore immobiliare. Devi semplicemente stare più attento con gli investimenti rispetto al passato.

Il passo successivo è scegliere dove stanziare il tuo capitale. La maggior parte dei consulenti ti raccomanderà di prendere dei rischi maggiori quando sei più giovane. Giusto, ma solo fino a un certo punto. Non significa che dovresti investire tutto quello che hai in un titolo biotech a bassa capitalizzazione. Meglio invece diversificare il tuo portafoglio ma con uno spazio maggiore per il rischio rispetto all’investitore di mezza età o anziano.

Scegliere come distribuire le risorse dipende dalla tua situazione finanziaria attuale e dai tuoi obiettivi futuri, ma la maggior parte degli investitori preferiscono mantenere gli investimenti speculativi attorno il 5%.

Se hai 20 anni e il fattore rischio non ti mette a disagio, allora puoi stanziare il 10% del tuo capitale negli investimenti speculativi. Il ricavo potenziale sarà alto, e se ti sei sbagliato, hai ancora un sacco di tempo per riprenderti. Come detto prima, il PAC è meritevole di considerazione. Puoi anche stanziare un po’ di capitale in entrate fisse, ma a quest’età, questo non è così importante perché stai generando guadagni.

Acquistare con margine è qualcosa che dovrebbero prendere in considerazione solo gli investitori che accettano un rischio alto. Quando acquisti con margine, ti stai servendo della leva nel tentativo di amplificare i guadagni, ma i rischi di perdere capitale sono estremi.

Il vero rischio qui è che la maggior parte delle persone quando hanno 20 anni non hanno abbastanza esperienza negli investimenti e allo stesso tempo credono di saperla lunga. Questa è una situazione pericolosa. Se ti sei sbagliato con le tue previsioni, andrai incontro a una margin call: dovrai o depositare più soldi oppure vendere alcuni dei tuoi asset, potenzialmente una macchina o una casa. In altre parole, evita di acquistare a margine, così eviterai debiti inutili.

Il problema maggiore con il margine è anche se le tue previsioni sono corrette, il mercato può rimanere irrazionale più a lungo di quanto tu puoi rimanere solvente. Quando compri con cash, puoi anche aspettare all’infinito che un investimento torni indietro. Nessuno può obbligarti a fare il contrario. Quando acquisti a margine, c’è un limite di tempo.

Acquistare a margine non è l’unico investimento ad alto rischio da evitare.

Per l’investitore medio, gli ETF a leva sono estremamente accattivanti. E perché non dovrebbero? I tuoi guadagni possono essere il triplo rispetto a un ETF standard. Ed è certamente possibile investire in un ETF a leva che cresce freneticamente e genera ricavi in un breve periodo di tempo.

Il problema è che gli ETF a leva hanno sempre spese alte. L’expense ratio di un ETF comune è dello 0,46%. L’expense rati di un ETF a leva è dello 0,89%. Questo taglierà i vostri profitti e inasprirà le vostre perdite. Inoltre quel ritorno potenziale è giornaliero, non annuale, e non conta tasse e spese.

Se guardi agli ETF a leva che hanno registrato delle brutte prestazioni per due o più anni, quasi tutti hanno sofferto un deprezzamento di oltre il 95%. Si tratta di un’eventualità orribile da evitare a tutti i costi. Gli ETF a leva vanno bene per i trader e gli investitori esperti che hanno una buona idea della direzione che prenderanno un indice, una commodity o una valuta.

Viviamo all’interno di un ambiente economico pericoloso. Ma se implementi il piano di accumulo mentre distribuisci la maggior parte del tuo capitale verso un piano di reinvestimento dei dividendi con società solide e a larga capitalizzazione, lasciando il resto (circa il 10%) per i titoli a piccola capitalizzazione, ridurrai di molto il rischio e al contempo getterai le basi per dei rendimenti potenziali molto consistenti nel lungo termine.

Evita gli acquisti a margine e gli ETF a leva. Inizia a risparmiare denaro per la pensione. E inizia a risparmiare almeno il 10% di ogni salario.