La prossima funzione dell’iPhone, che permetterà agli utenti di inviare denaro agli amici, è ritenuta un modo poco redditizio di stimolare l’utilizzo di Apple Pay.
La Silicon Valley è ossessionata da una specifica parte degli affari finanziari che comprende l’inviare denaro agli amici tramite una app.
Ciò ha portato a un turbinio di opzioni che spesso non sono redditizie poiché richiedono il pagamento di poche commissioni, se non addirittura di nessuna. PayPal (NASDAQ: PayPal [PYPL]) e il suo affiliato, Venmo, sono tra i più popolari, sebbene debbano affrontare una serie crescente di concorrenti, tra cui Google (NASDAQ: Alphabet Class C [GOOG]), Facebook (NASDAQ: Facebook [FB]) e Square (NYSE: SQ).
Anche Apple (NASDAQ: Apple [AAPL]) intende entrare in azione. La compagnia di tecnologia più preziosa del mondo ha discusso con le banche a proposito dell’inserire in Apple Pay la funzione che consentirà agli utenti di inviare denaro agli amici, ha dichiarato lo scorso mese a Bloomberg una persona vicina al progetto. Secondo gli analisti, se Apple spera di competere, avrà bisogno di rendere il suo servizio gratuito per l’utilizzo di carte di debito.
Il funzionamento dei servizi di pagamento tra utenti non è economico e Apple potrebbe perdere denaro in molte transazioni, ha riferito la società di ricerca Crone Consulting. La creazione e approvazione di un nuovo account, solitamente collegato a una carta di debito, costerà ad Apple da 50 cent fino a 3 dollari ciascuno, a cui si devono aggiungere almeno 25 cent per transazione, ha affermato la società. Le compagnie non ottengono molte entrate dai pagamenti che gli utenti effettuano verso gli amici, ha dichiarato Will Stofega, analista presso IDC. “Sono un po’ perplesso su come possiate guadagnarci”.
È improbabile che Apple trovi un modo per trarre un profitto direttamente dalla funzione. Piuttosto, è più verosimile che la compagnia la usi per incrementare l’utilizzo di Apple Pay nei negozi.
L’opzione “tap to pay” non è decollata così rapidamente come previsto dal suo debutto di circa un anno fa. I possessori dei nuovi modelli di iPhone hanno utilizzato Apple Pay per il 2,7% delle transazioni per il Black Friday nei negozi che supportavano la funzione, rispetto al 4,9% per lo stesso giorno nello scorso anno, secondo i dati di InfoScout.
Nel frattempo, Paypal ha dichiarato che Venmo abbia processato 2,1 miliardi di dollari in transazioni nell’ultimo trimestre, in quanto le persone hanno utilizzato la app per dividere il conto al ristorante, pagare l’affitto ai coinquilini o rimborsare gli amici per biglietti del cinema.
“Lo vediamo come un gioco dei compromessi, vi è un aspetto monetario che si colloca su un secondo piano” ha affermato Jo Lambert, vicepresidente di Paypal. “I nostri clienti del P2P sono alcuni dei più attivi in generale, anche in altre azioni. Spendono di più con Paypal e spendono di più con noi nel complesso”.
Questo mese Venmo ha inoltre in programma di sperimentare con i pagamenti in-store.
Aggiungere la possibilità per i possessori dei nuovi modelli di iPhone di inviarsi denaro tra loro potrebbe raddoppiare l’utilizzo di Apple Pay da parte di questi clienti fra 18 o 24 mesi, ha dichiarato Richard Crone, amministratore delegato di Crone Consulting.
Questa potrebbe essere una miniera d’oro per Apple, che addebita commissioni bancarie ogni volta che i clienti cliccano sui loro telefoni per pagare nei negozi.
Crone ha detto:
“Apple spera di rivoluzionare la lenta tendenza all’utilizzo di Apple Pay con incentivi finanziati dagli utenti per i pagamenti P2P. Se io vi invio 50 dollari e voi non fate parte del servizio P2P di Apple Pay, è necessario che vi iscriviate. È un’applicazione virale”.
Apple non ha risposto in merito alla richiesta di prendere una posizione. Apple Pay potrebbe ottenere una grande spinta anche prima che la compagnia lanci la funzione di trasferimento di denaro, che arriverà nel prossimo anno, ha affermato la persona vicina al progetto, che ha chiesto di non venir nominata in quanto le discussioni sull’argomento sono private. Apple ha raggiunto un accordo preliminare con China UnionPay, la più grande rete di pagamento e compensazione della nazione, per inserire Apple Pay nei registratori di cassa cinesi, secondo quanto dichiarato la scorsa settimana da persone a conoscenza della questione. Sebbene nel market americano da 7,5 miliardi di dollari non vi sia di certo una mancanza di app per inviare soldi ad amici tramite il telefono, gli analisti sono ottimisti riguardo alle prospettive di Apple – a tal punto che alcuni anticipano una ricaduta sui fornitori di carte di credito e sui produttori di bancomat. Le app di trasferimenti di denaro potrebbero ridurre la necessità di utilizzare il bancomat. “Saranno colpiti i bancomat perché le persone non avranno più la necessità di prelevare denaro” ha riferito Matt Wilcox, vice presidente senior delle strategie di marketing e innovazione presso Fiserv, che vende servizi alle banche.
Questa sarebbe una brutta notizia per i produttori di bancomat, come NCR e Diebold, che la scorsa settimana ha annunciato il progetto di acquisire la rivale Wincor per circa 1,8 miliardi di euro. NCR ha dichiarato di stare adottando i pagamenti via mobile sperimentando alcune opzioni per prelevare questi trasferimenti da un ATM, ad esempio. Cardtronics, che gestisce le reti degli ATM, ha respinto le preoccupazioni che le app possano entrare in competizione con il suo business. “È importante fare una distinzione tra un comportamento reale e uno teorico” ha scritto in una e-mail Nick Pappathopoulos, portavoce della compagnia. “Il contante viene utilizzato diffusamente, anche quando altre opzioni di pagamento sono tipicamente disponibili”.
Se gli utilizzatori di iPhone iniziassero a collegare Apple Pay ai loro conti bancari, potrebbero interamente evitare le carte di credito nel momento in cui debbano inviare denaro agli amici e potenzialmente per i pagamenti in-store, eliminando gli intermediari.
Così ha dichiarato Crone, dalla società di consulenza:
“Ciò potrebbe far saltare gli attuali operatori. Fra tre o cinque anni, potrebbe prendere il 20% delle operazioni di credito”.
È quasi impossibile predire quanto tempo possa richiedere un tale cambiamento. Ma Talie Baker, analista presso Aite Group, che si affida a Chase QuickPay per inviare denaro agli amici almeno una volta a settimana, vede un futuro senza contanti come inevitabile:
“Non vedo l’ora che arrivi il giorno in cui potrete tenervi in tasca soltanto il vostro rossetto e il cellulare, perché queste saranno le uniche cose di cui avrete bisogno”.