10 strategie per costruire e far crescere la ricchezza della propria famiglia

La ricchezza non nasce da sola, ma può essere costruita, nutrita e conservata.

Le famiglie che vogliono raggiungere i loro obiettivi finanziari mostrano creatività imprenditoriale in molti aspetti della loro vita. Spesso rompono con la tradizione, accettano nuovi approcci, e corrono rischi misurati.

Gli imprenditori sanno che le regole sono in continua evoluzione - e lo stesso vale quando si tratta di costruire ricchezza. Per riuscire, siate autodidatti, assumete le giuste persone competenti e acquisite pareri finanziari creativi, orientati agli obiettivi. Siate imprenditori della finanza.

Non abbiate paura di porre a voi stessi e ai vostri consulenti domande difficili.

Chiedetevi: ho abbastanza per sostenere il mio stile di vita? So che cosa accadrà alla mia famiglia se mi succedesse qualcosa? La mia ricchezza sta avendo l'impatto che desidero? Mi manca qualcosa?

Chiedete al vostro consulente: Lei è in grado di rispondere alle mie domande? Come vuole essere pagato?

Quando queste domande otterranno una risposta, sarete meglio informati e acquisirete maggiore fiducia in voi stessi, nel vostro consulente e nel vostro atteggiamento.

Prendere del tempo per voi (e il vostro coniuge) per definire chiaramente, impostare, dare delle priorità e concordare e documentare gli obiettivi specifici che desiderate raggiungere, ad esempio uno stile di vita specifico o un contributo di beneficenza.

Ciò potrà sembrare banale o addirittura cliché, ma i nostri clienti che definiscono i propri obiettivi passano all'azione più velocemente, prendono decisioni migliori e ottengono risultati migliori rispetto ai loro coetanei. Adottare un approccio basato sugli obiettivi definisce parametri di riferimento che saranno pertinenti e significativi per voi e la vostra famiglia.

Questo consiglio potrebbe sembrare ovvio. Dopo tutto, la maggior parte degli esperti consigliano di predisporre un piano se si vuole avere qualche possibilità di raggiungere i propri obiettivi finanziari.

Ma è importante capire che "predisporre un piano e poi metterlo da parte" non è un piano.

Le famiglie che gestiscono al meglio le loro finanze costruiscono piani che sono astuti, risoluti, dinamici e utili.

Se avere successo finanziariamente è importante, allora questo sarà tempo ben speso.

Le persone spesso sottostimano la loro spesa in media del 25% e a volte fino al 50%.

Inoltre, risparmiano meno di quanto pensano di fare o meno di quello che dovrebbero per raggiungere gli obiettivi futuri.

Ma ciò che maggiormente allarma è che le loro riserve di contanti sono pericolosamente basse e di conseguenza possono non essere pronti per un'emergenza o una richiesta di capitale.

È fondamentale dare priorità alla liquidità e automatizzare i pagamenti e il risparmio. Inoltre, adottate il resoconto del flusso di cassa per ottenere l'intuizione di cui avrete bisogno per mettere a punto il vostro piano e fare scelte migliori rispetto ai contanti.

Le famiglie intraprendenti vanno di là del tradizionale portafoglio unico fatto di un insieme di fondi indicizzati.

Esse mettono da parte beni secondo un obiettivo o uno scopo e investono non solo per battere un benchmark arbitrario ma per raggiungere un risultato specifico, come accrescere i redditi di 100.000 euro o accumulare 2 milioni di euro per finanziare una nuova iniziativa imprenditoriale.

Portafogli con esiti differenti dovrebbero essere adattati a ciascun obiettivo — basta con i portafogli che vanno bene per tutto.

Guardare un bilancio e poi archiviarlo contribuisce ben poco a farvi avere il controllo della vostra ricchezza. Voglio dire, perché avrebbe dovuto? Ciò di cui avete realmente bisogno è una panoramica chiaramente organizzata di tutti i vostri beni, con il contesto aggiuntivo di come state andando rispetto al raggiungimento dei vostri obiettivi.

Se si tiene monitorato l'avanzamento verso gli obiettivi, si possono identificare le sfide, apportare modifiche e vedere il successo più velocemente. Se lo si misura — si riuscirà a raggiungerlo.

Le famiglie di successo parlano di soldi. E parecchio. Esse creano l'aspettativa che i loro figli abbiano successo finanziariamente. Comunicano in modo proattivo ai loro figli le lezioni apprese, gli errori e le procedure ottimali.

Non fanno la predica, ma piuttosto sfruttano ogni giorno l'opportunità di trasmettere conoscenze che loro hanno accumulato, in alcuni casi, in una vita intera. Il risultato è che il successo finanziario viene trasmesso attraverso più generazioni.

Dovrebbero essere lontani i tempi in cui il patriarca tradizionale prendeva tutte le decisioni finanziarie. Le famiglie di successo stanno adottando un approccio più democratico per gestire i patrimoni familiari, includendo i parenti stretti e talvolta anche i membri della famiglia estesa nel processo decisionale.

Se da una parte si tratta di uno sviluppo relativamente nuovo, le famiglie che hanno adottato questo approccio collaborativo prendono decisioni di investimento più equilibrate, riflessive e imparziali.

Oltre a coinvolgere più membri della famiglia, le famiglie intraprendenti si circondano di professionisti di talento per la gestione del patrimonio.

Questi individui sono invitati a offrire preziosa consulenza e a mettere in discussione le decisioni, nonché introdurre processi e tecnologie che supportino un processo decisionale più collaborativo. Questo "consigliere" pensa strategicamente e fa in modo che le cose vengano fatte. Non c'è spazio per gli arrivisti.

Le famiglie intraprendenti riconoscono che sostenere risultati finanziari positivi richiede struttura e coerenza.

Prendete una decisione e adottate alcune o tutte queste strategie e il 2016 sarà più luminoso sotto il profilo finanziario.