16 cambiamenti necessari al tuo stile di vita se vuoi risparmiare più soldi

Quando si tratta di diventare ricchi, la formula è semplice: spendi meno e risparmia di più. Questo è più facile a dirsi che a farsi. Per risparmiare una somma di denaro considerevole bisogna impegnarsi a fare più di uno sforzo intermittente. Bisogna cambiare il proprio stile di vita. In che modo? Abbiamo messo insieme una lista di cambiamenti che ognuno può fare e che faranno risparmiare centinaia, o perfino migliaia, di euro ogni anno.

“Tieni conto di tutto ciò che spendi e analizzalo”, spiegano Jeremy Jacobson e Winnie Tseng, che sono andati in pensione quand’erano trentenni con diversi milioni in banca. “Considera ogni euro. Ti garantisco che troverai qualche spesa che non sapevi di fare o che puoi ritenere superflua”.

Questo consiglio ha funzionato per ogni “milionario della porta accanto” qualunque, ha aiutato una famiglia di quattro persone a vivere in modo confortevole con 13000 euro all’anno ed è altamente raccomandato da David Bach, consulente finanziario e scrittore di best seller.

Se non vuoi tenere un foglio contabile sul tuo computer, considera un’applicazione che automaticamente registra le tue spese (Mint, You Need a Budget, e LearnVest sono popolari) o scrivile su un block notes.

Danielle Wagasky, che ha passato cinque anni a tirare la cinghia con 13000 euro all’anno per coprire le spese della sua famiglia ed è riuscita a ridurre le spese alimentari da 750 euro al mese a 370 euro, recentemente ha condiviso i suoi trucchi migliori per ridurre il costo della spesa al supermercato.

“Innanzitutto fai la spesa a pancia piena”, ha detto a Business Insider. Anche se sembra cosa innocua, fare la spesa a stomaco vuoto può essere un’abitudine costosa. Ogni cosa, in particolare il cibo spazzatura, ti sembrerà deliziosa, e senza accorgertene, inizi a riempire il carrello di cose che non ti servono.

Cerca di fare uno spuntino sano prima di andare al supermercato, così che le tue voglie di cibo confezionato non siano incontrollabili. Il tuo budget, e il tuo giro vita, ti ringrazieranno.

Meno tempo passi al supermercato, meno spendi.

“Pensa all’ultima volta che sei andata al supermercato solo per comprare alcune cose”, scrive Wagasky nel suo libro “Living a beautiful life on less”. “Hai comprato solo quelle cose di cui avevi bisogno o hai speso di più? Hai comprato impulsivamente a causa delle cose in bella mostra o perchè l’offerta era irresistibile? Succede. Andare meno volte a fare la spesa riduce la tentazione di spendere impulsivamente”.

Wagasky fa la spesa solo una volta al mese, ma ci incoraggia a non sentire il bisogno di cambiare le nostre abitudini all’improvviso. Inizia lentamente: “Se sei un acquirente da tre-volte-a-settimana, cerca di andarci solo una volta questa settimana”. Eventualmente arriverai a farlo solo una volta al mese.

David Bach, autore di “L’Automatic millionaire”, ha coniato il termine “il fattore cappuccino”, che in pratica dice che se elimini la spesa di 1,50 euro per il cappuccino ogni giorno, avrai un bel po’ di soldi che contribuiranno ai tuoi risparmi, circa 10,5 euro a settimana, o 45 euro al mese circa. Nel corso di qualche decennio, questo denaro potrebbe crescere considerevolmente.

Invece di andare al bar tutti i giorni, considera investire in una bella macchinetta per espresso, anche se il costo sembra alto: risparmierai a lungo termine.

(E nota che anche se Bach lo chiama “il fattore cappuccino” la stessa cosa vale per il cornetto quotidiano o il frappé o la bibita gassata. Se hai l’abitudine di spendere senza pensarci qualche euro ogni giorno, quel denaro sarebbe meglio risparmiarlo).

La maggior parte delle bollette oggi possono essere pagate online, e spesso c’è l’opzione di stabilire un pagamento automatico. Prova a usare pagamenti automatici ricorrenti per i costi fissi, come i servizi via cavo, internet, Netflix, assicurazioni, in modo da non doverci pensare ogni mese, e non saltare neanche un pagamento.

Puoi fare lo stesso anche per i costi variabili, come l’estratto conto della carta di credito, anche se è meglio controllare il tuo conto regolarmente per verificare che tutto vada bene.

Le ricerche dimostrano che la gente spende molto di più quando usa carte di credito invece di contante. Quindi se stai cercando di contenere le tue spese cerca di usare solo contante.La dieta basata sul solo contante è davvero molto semplice: butta via la carta, decidi quanto contante ti serve per un determinato periodo di tempo e compra solo usando questo contante. Quando finisce non hai più altri fondi fino al prossimo prelievo programmato.

“Piuttosto di usare ciecamente la tua carta di credito e non considerare se ne valga la pena o meno fino a quando ti arriva l’estratto conto (quando ormai è troppo tardi per farlo), usare il contante ti forza a prendere quella decisione al momento del pagamento” scrive Ramit Sethi, autore di “I will teach you to be rich”.

Discutere delle finanze personali, modelli di spesa e piani finanziari con il tuo partner è cruciale per avviare la tua famiglia a un futuro finanziario di successo.

“Occuparsi di problemi finanziari è qualcosa che ogni coppia può fare, ma va fatto a tutti i costi, perché nessun altro lo fa al posto tuo”, scrive David Bach nel suo libro “Smart couples finish rich”. “Se voi due non fate diventare le vostre finanze una priorità, non lo saranno mai”.

Mettiti comodo quando parli di soldi, perché una sola conversazione non basterà.

Compra il prodotto generico ogni volta che ti è possibile.

“Devi stabilire le tue priorità perché non si può avere il meglio di tutto”, scrive Sethi nel libro “I will teach you to be rich”. “Compra prodotti di marca per le cose a cui tieni veramente, ma taglia i costi in modo spietato per le cose a cui tieni di meno, comprando prodotti generici”.

Le aree in cui puoi risparmiare soldi includono: articoli da toeletta, cibo, alcuni vestiti e prodotti per gli animali. Cos’è importante per te? E cosa sei disposto a sacrificare? Stabilisci le tue priorità e quel che puoi invece trascurare.

Un modo semplice per potare lo scontrino della spesa è comprare meno carne. “Prova a sostituirla con fagioli e bacche, nelle tue ricette preferite”, suggerisce Wagasky. “Enchilada, spaghetti e stufati sono buoni lo stesso anche se non hanno la carne”.

Se trovi faticoso separarti dalla carne, inizia col programmare un pasto senza carne alla settimana. Eliminare la carne appena una o due volte alla settimana può fare una grossa differenza nella spesa di alimentari.

Scegli un “giorno senza spese” una volta alla settimana e accetta la sfida di non spendere neanche un euro. Ti obbligherà a diventare un acquirente più coscienzioso, e ti informerà su come la società fa si che ti sia facile aprire facilmente il portafogli quotidianamente.

“In pratica, anche se non apri il portafogli, spendi lo stesso soldi su cose come l’affitto, l’assicurazione dell’auto, gli abbonamenti”, spiega Sethi. “Semplicemente non ne tieni conto. Maggior ragione per creare un giorno ‘senza spese’ di contante: perché puoi controllarlo attivamente”.

Qualche volta, quando compri è più importante di dove compri.

Frutta e verdura stagionale sono sempre meno cari e hanno anche un gusto migliore.

La maggior parte delle carte di credito ti richiedono di pagare solo dall’1% al 3% del tuo saldo ogni mese, un prospetto allettante se il tuo budget è ristretto. Però questo ti costerà di più a lungo termine. I tassi di interesse variano rispetto alla carta, ma le carte di credito applicano in media il 15% sui saldi non pagati.

Se riesci a trovare i soldi da un’altra parte o se puoi fare dei tagli sulle spese, per trovare il modo di pagare il saldo completo, fallo. A lungo termine, pagare solo il minimo richiesto ti costerà una fortuna.

Fai solo male a te stesso (e al tuo portafogli) se mangi principalmente al chiosco vicino a casa tua o al tuo ufficio.

Se stai cercando un’alternativa al pranzo al sacco vecchia scuola, cerca di comprare cibo più sano al supermercato spendendo meno e inizia a prepartarti il tuo cibo da solo.

Andrew Carnegie, che ha iniziato dal nulla prima di diventare l’uomo più ricco degli USA, da credito di tutte le sue ricchezze a un solo principio: il Master Mind.

L’idea è di circondarsi di persone di talento che condividano la tua visione, perchè l’allineamento di menti intelligenti e creative è esponenzialmente più potente di una mente sola.

Inoltre, diventiamo come le persone con cui socializziamo, ecco perché i ricchi tendono a socializzare con altri ricchi, quindi crea un gruppo Master Mind di persone di talento e successo.

Può sembare illogico spendere per risparmiare, ma questo è quel che fanno alcuni dei risparmiatori più affermati. Non comprano semplicemente dei prodotti, ma investono in prodotti, strumenti e servizi che eventualmente, col tempo, faranno loro risparmiare, che sia un termostato programmabile o una certificazione online in project management.

“È facilissimo vedere i soldi sparire dalle tue tasche ADESSO, ma è più difficile capire che in realtà stai investendo in te stesso”, spiega Sethi. “E quando investi in te stesso, non ci sono limiti al tuo rendiconto”.

Per esempio, prima di arrivare ai 30 anni, vorrai aver investito in cose come una buona borsa da lavoro o una macchina affidable (se guidi).

Il miglior risparmiatore sceglie semplicemente di vivere in modo modesto.

“Gli oggetti grandi davvero che fanno sprofondare molte persone sono case e automobili” a detto a Farnoosh Torabi sul suo podcast “So Money” Darrow Kirkpatrick, che è andato in pensione a 50 anni con una rete da 1 milione di dollari. Lui e la sua famiglia vivono in una casa di valore medio, che hanno pagato in 10 anni.

Julie Rains, che è diventata milionaria a 40 anni, ci trasmette un credo simile: “Per me, vivere modestamente, cioé avere una casa piccola e non avere un’automobile di lusso, aiuta davvero molto. Cerca di tenere bassi questi costi fissi”.