4 persone da cui non prendere mai consigli finanziari

Quali categorie di persone bisogna evitare come la peste, quando si cercano consigli su come gestire i propri risparmi?

È scioccante vedere molte persone comportarsi come se fossero esperte in campi che richiedono un’enorme quantità di istruzione ed esperienza. Abbiamo tutti il parente che sa tutto e che è in grado di diagnosticare qualsiasi malattia. Oppure l’amico di famiglia che individua subito lo strano rumore proveniente dalla vostra macchina. E chi non conosce qualcuno che ha sempre da dire sul modo in cui gestite i vostri soldi?

Un sedicente consulente finanziario è qualcuno che è lieto di dirvi quali titoli prendere o lasciare perdere o che tenta di supervisionare il vostro approccio al pensionamento. Ciò che questa persona non possiede, tuttavia, è una licenza per potervi dare consigli – sia metaforicamente che letteralmente.

I consigli finanziari non richiesti o non professionali potrebbero sembrare abbastanza innocui, ma seguirli alla cieca può condurvi su una brutta strada se le cose si mettono male.

Assicuratevi che ciò non accada evitando di ascoltare consigli economici da parte di questi quattro tipi di consulenti finanziari amatoriali.

Trascorrerete molto tempo con i vostri colleghi, forse persino più che con la vostra famiglia. E se siete rimasti per molto tempo all’interno di un’azienda, i vostri colleghi potrebbero persino iniziarvi a sembrare una famiglia. Ma ciò non significa che siano qualificati per darvi dei consigli finanziari.

Ovviamente, potrebbero sapere qualcosa dello stipendio generale che percepite e persino avere un’idea della salute finanziaria della vostra società. Ma probabilmente non sapranno tutto dei vostri obiettivi per la vita, delle finanze familiari e della pianificazione finanziaria in generale.

Se avete degli amici intimi, potreste volere condividere tutto con loro, compresi dati personali sui vostri soldi. Ma ciò non significa che conoscano tutti i dettagli per darvi il consiglio giusto. È probabile che i vostri amici non abbiano visto la vostra situazione patrimoniale o che non siano a conoscenza delle conversazioni avvenute in casa vostra.

Questo genere di dettagli sono fondamentali per creare un piano finanziario, per non parlare del vostro rapporto emotivo con il denaro e di come ciò abbia un impatto sulle vostre azioni. Non c’è nulla di male nell’ascoltare le idee dei vostri colleghi e amici. Magari qualcuno di loro avrà vissuto una situazione simile alla vostra. Ascoltateli. Ma poi riferite il loro consiglio ad un professionista per assicurarvi che sia quello giusto per voi.

Sì, i vostri familiari potrebbero essere a conoscenza di alcuni dei vostri segreti più oscuri e profondi. Probabilmente ricorderanno alcuni dei vostri contrattempi economici del passato nei minimi particolari. E potrebbero sentire di sapere come risolvere tutti i vostri problemi.

Per certi versi, tuttavia, sono quasi troppo vicini a voi. Un consulente finanziario non ha alcun interesse personale nelle vostre decisioni economiche – come un terapeuta, restare obiettivo e cercare di condurvi alla via che desiderate fa parte del suo lavoro. Questa obiettività è quasi impossibile per un familiare.

La vostra famiglia sa troppo e troppo poco allo stesso tempo. E potrebbe avere delle aspettative riguardo al modo in cui dovreste vivere la vostra vita – aspettative che non sempre sono in linea con ciò che desiderate. Per farla breve, la familiarità non necessariamente genera buoni consigli.

Questa categoria comprende coloro che posseggono, o che sembrano possedere, molti soldi, cosa che non significa necessariamente che sappiano ciò che stanno facendo, a livello finanziario.

Le persone estremamente ricche possono facilmente prendere decisioni finanziarie sbagliate come chiunque altro. La differenza? Hanno più di un cuscinetto per assorbire gli errori.

Inoltre, non c’è garanzia che siano davvero ricchi come pensate. Chissà quanti debiti potrebbero avere. E potreste non sapere in che modo hanno ottenuto le loro ricchezze. Per quanto lo stipendio, la casa, gli abiti, l’auto o lo stile di vita potrebbero sembrare strumenti per misurare il successo finanziario di qualcuno, non lo sono. Non date per scontato che qualcuno più ricco possa saperne più sulla finanza rispetto a voi.

Anche quando si tratta di ascoltare consigli da pianificatori finanziari o da altri professionisti – come quelli che lavorano per la vostra banca – fate attenzione alle persone che vengono pagate per offrire consigli.

Di recente Personal Capital ha pubblicato un sondaggio che mostra che il 46% degli americani ritiene che i consulenti finanziari siano legalmente obbligati ad agire nel loro interesse, come previsto dalle norme fiduciarie.

Tuttavia, la vendita di prodotti su commissione ha creato quello che può essere un conflitto d’interesse, all’interno del quale alcuni professionisti della finanza potrebbero suggerire prodotti migliori per i loro profitti che per i vostri.