Una strategia interessante per tutti coloro che vogliono mantenere i loro soldi in un periodo di grandi turbolenze.
La settimana scorsa è stataterribile per i mercati mondiali. E questa settimana sembra avere un inizio orribile.
La cattiva notizia, come alcuni opinionisti avvertono, è che la fine del mercato rialzista attuale potrebbe essere arrivata.
Fortunatamente per gli investitori, c'è un modo intelligente e collaudato per continuare ad investire anche di fronte ad una crisi, sempre che si disponga di una buona prospettiva a lungo termine.
C'è Un Buon Modo Per Comprare Azioni Se Sei Convinto Che Il Mercato Crollerà
Il mercato azionario è ideale per gli investitori con il vantaggio di avere prospettive di investimento a lungo termine. È anche più adatto per gli investitori che non si preoccupano del tempismo perfetto tra gli alti ed i bassi del mercato.
Detto questo, una visione più a lungo termine fa bene agli investitori preoccupati di poter aver comprato ai vertici del mercato.
Una strategia classica chiamata copertura di borsa può aiutare a ridurre i rischi riguardanti un bene che perde valore. Il concetto è semplice - si investe un importo fisso di denaro su di un bene, con tempistiche costanti prefissate. Se il valore scende, otterrete sempre più quote del bene per la stessa quantità di denaro, e quindi se e quando il prezzo recupera, avrete speso meno per azione, in media, che se aveste comprato le azioni al picco del valore pre-caduta.
La copertura di borsa non significa perdere denaro se il mercato azionario scende. Riguarda l’acquisto di quantità sempre maggiori di azioni a prezzi più convenienti, il che significa maggiori rendimenti al momento di incassare.
Ecco Come La Copertura Di Borsa Ha Funzionato Brillantemente Durante L'Ultima Crisi
Per vederlo in azione, abbiamo ideato un semplice esperimento teorico.
Abbiamo preso in considerazione quello che sarebbe successo a un investitore entrato nel mercato azionario durante l'ultimo picco: ottobre 2007. Che è stato probabilmente il momento peggiore per comprare. Il nostro ipotetico investitore mette 50 $ in un fondo indicizzato S&P 500 all'inizio di ogni mese, a partire dall’ottobre 2007 - l'ultimo picco del mercato azionario prima dell'inizio della grande recessione.
Ecco cos’è successo al S&P 500 partendo da quel picco:
L'indice è sceso più o meno costantemente fino ai momenti peggiori della crisi finanziaria in autunno del 2008, provocando il crollo totale e ha cominciato a riprendersi solamente intorno a marzo 2009.
La chiave per il nostro esperimento di investimento è la costanza. Non importa quanto i prezzi delle azioni varino, metteremo sempre 50 $ nel fondo indicizzato il primo giorno di negoziazione di ogni mese.
Sulla base delle variazioni del valore dell'indice S&P 500 abbiamo calcolato il compenso dell'investitore, meno il costo mensile di 50 $:
Il valore del portafoglio del nostro investitore al 1 agosto 2015 è di 7.230,13 $. Se invece avesse ritirato i suoi 50 $ in contanti ogni mese avrebbe solo 4.750 $. Quindi, il compenso su questo investimento - anche se ha iniziato alla ultimo picco, appena prima che il mercato cominciasse a scendere - è di 2.480,13 $.
Questo è un notevole rendimento del 52,2%. Che corrisponde a circa un tasso annuo medio del 5,5% di rendimento.
Per avere un altro punto di vista al riguardo, ecco qui il guadagno o la perdita in percentuale in comparazione a ritirare 50 $ ogni mese e mantenerli in contanti:
Le cose iniziano piuttosto male, con l'economia caduta in una profonda recessione a metà del 2009, con l'indice S&P 500 che raggiunge il minimo nel marzo dello stesso anno. Nel punto più basso per il nostro investitore, all'inizio del febbraio 2009, sarebbe sotto del 36% circa.
Siccome gli esseri umani sono spesso eccessivamente contrari al rischio, il nostro ipotetico investitore avrebbe potuto essere tentato ad abbandonare i piani di investimento durante i mesi negativi. Cioè, si potrebbe guardare a questo grafico e spaventarsi per la caduta:
Ma se il nostro investitore persiste con il suo piano e continua ad aggiungere 50 $ ogni mese, anche nei momenti bui, una volta che il mercato si riprende, finirà per aver fatto molto bene:
Ecco Perchè Non Hai Mai Sentito Parlare Di Tutto Ciò
Purtroppo, la copertura di borsa non è attraente. Lo è molto di più vendere in alto e comprare in basso.
Ovviamente, i tuoi rendimenti sarebbero molto più alti se vincessi la lotteria del mercato azionario con un tempismo perfetto sugli alti e i bassi del mercato. Tuttavia, quasi tutti coloro che cercano di fare così si ritrovano a perdere soldi e molti.
Se investi sulla lunga distanza e sai aspettare osservando il valore del tuo portafoglio cadere temporaneamente in tempi ostili, cominciare ad investire in azioni, anche nei pressi di un picco, potrebbe non essere così terribile come sembra. Il mercato si è sempre ripreso prima o poi; quindi se puoi, resisti fino a quel poi e non farti prendere dal panico.