10 modi per cambiare stile di vita risparmiando

Un utente del popolare sito Quora ha domandato: quali cambiamenti nello stile di vita ti aiutano a risparmiare? Jaap Bel, economista e programmatore, ha condiviso la sua opinione.

Informati sull'economia comportamentale e pensa a come prendi le tue decisioni sulle spese.

Ricorda che uno sconto del 5% su un articolo da 10.000 $, non è affatto come risparmiare il 5% su uno da 10 $. Ma, con il fine di elaborare problemi decisionali a vari livelli, il cervello tende a normalizzare le cose di modo che i due casi appaiano simili. Da quando ho studiato il tema dell'economia comportamentale, ho iniziato a passare meno tempo preoccupandomi di risparmiare 20 centesimi sugli spaghetti e spendo molto più tempo pensando a quale auto acquistare facendo in modo di ottenere un buon affare.

Puoi comprare un sacco di spaghetti con un risparmio di 4.000 $ su una macchina, eppure vedo persone che trascorrono molto tempo ritagliando coupon alimentari senza mai considerare che potrebbero trasferirsi in un appartamento più economico, guidare una macchina meno cara, ecc.

Allo stesso tempo... quando stai considerando dei pagamenti mensili, convertili in periodi più lunghi. Un contratto telefonico di "soli" 100 $ in realtà ti costa 2.400 $ per tutta la durata del contratto di 2 anni, quindi ottenere invece un contratto da 80 $ ti consente di risparmiare 480 $. Una ricerca su come rifinanziare il mutuo può occupare decine di ore, ma può portare a risparmiare soldi ogni mese per i prossimi 20 anni e tutto questo si somma!

L'affitto dell'appartamento è un'altra cosa difficile. La differenza tra un appartamento da 1.400 $ e uno da 1.600 $ non sembra così rilevante com'è in realtà. Naturalmente, questo è il motivo per cui l'affitto viene quotato mensilmente e non per l'intero periodo del contratto di locazione. Ho sentito che a Londra, la prassi è di indicare il costo d'affitto per settimana!

Per un esempio ancora più estremo, la mia stazione radio NPR locale ha recentemente chiesto alle persone un pegno di 1 $ al giorno.

Pensa alla tua avversione al rischio e guarda se sei stato incoerente, soprattutto quando si tratta di assicurazioni (spesso una truffa) e l'estensione di garanzie (quasi sempre una truffa). Un vecchio detto tramandato nella mia famiglia è che ti dovresti assicurare da solo sulle cose che ti potrebbero causare la bancarotta. Ti manderebbe in bancarotta aggiungere quella Toyota Corolla? Se non hai una garanzia estesa sul tuo frigorifero e si rompe, quanto sei indigente dopo aver pagato 700 $ per uno nuovo?

Ho sentito di gente che ottiene l'assicurazione per le loro finestre (in caso che qualcuno le rompa). Se disponi di così pochi risparmi e così poca possibilità di credito da non poterti pagare la riparazione di una finestra rotta... è precisamente lì che dovresti riconsiderare le spese frivole come un'assicurazione sulle finestre.

Infine, ancora una volta non dall'economia ma dall'esperienza personale: ho riscontrato che essere troppo avaro mi ha spesso portato a comprare cose di qualità inferiore che dovevano poi essere sostituite e, secondo molti fattori X, due X a buon mercato costano più di un solo X caro.

Ora combinalo con la regola IKEA: qualsiasi categoria di prodotti IKEA ha una versione economica, di qualità inferiore, una seconda un po' meno economica però migliore e molte altre con un aspetto in qualche modo meramente diverso. (I miei esempi classici sono i wok e le librerie, entrambi i quali dispongono di molti tipi ma di cui solo il più economico è in realtà di qualità molto inferiore).

O, per dirla più in generale: pagando di più si riduce il rendimento qualitativo marginale. Ho un appendiabiti da 70 $ che, a differenza di quello da 25 $ che ho considerato brevemente, non cade quando ci appendo un cappotto pesante.

Ritengo quindi che valga la pena pagare tre volte tanto. Ma puoi facilmente spendere 700 $ in un attaccapanni. In questo caso sarebbe 10 volte migliore del mio?

La prima cosa che ti insegnano (o dovrebbero insegnare, ad ogni modo) su come ottimizzare un programma per computer è di misurare prima e ottimizzare poi. Lo stesso vale per le finanze personali. Se ottimizzi i bit che ti sembrano interessanti o facili da ottimizzare, sei come il ragazzo che cercava le chiavi sotto il lampione "perché è lì che c'è luce".

Trova qualcosa come mint.com per raccogliere tutti i tuoi dati finanziari e analizzali. Dove puoi ottenere i maggiori vantaggi? Potrebbero non essere nei pagamenti di tutti i giorni e che vengono facilmente a mente (alimenti, gas, quel tipo di cose).

L'opzione nocciolo per ridurre il costo della vita è quella di andare a vivere in un posto economico. Se il mio appartamento a Redwood City, California, da 1.500 $ al mese, si trovasse in Topeka, Kansas, mi costerebbe circa 500 $.

Ora, ovviamente ci sono buone ragioni per non vivere a Topeka: Redwood City ha alcuni vantaggi, come il "miglior clima votato dal governo", la vicinanza al mio lavoro, la vicinanza ai miei amici, la vicinanza a tanti potenziali posti di lavoro e potenziali amici, ecc.

Ma se hai realmente bisogno di iniziare a spendere meno in questo momento, trasferirsi in un posto più economico è qualcosa che devi prendere in considerazione.

Mia nonna una volta firmò un contratto per il cellulare quando i telefonini avevano ancora l'antenna estraibile per migliorare la ricezione. Il piano tariffario era scandalosamente costoso sugli standard odierni e non veniva offerto ai nuovi clienti da molti anni, ma la compagnia telefonica non si era mai preoccupata di informarla del fatto che avrebbe potuto ottenere lo stesso servizio per una frazione del denaro.

In altre parole: solo perché in passato sei stato responsabile e hai trovato un buon affare per il tuo piano tariffario del cellulare, per l'assicurazione auto, per lo spazzacamino o qualsiasi altra cosa, non significa che sia ancora un buon affare.

Un debito al consumo chirografario può essere molto costoso. Effettuare pagamenti con una carta di credito con il TAEG al 20% o con buoni rilasciati dai negozi è un investimento migliore di quello che qualsiasi fondo comune possa offrire.

A meno che ad ogni modo non si stia per dichiarare il fallimento, probabilmente dovresti considerare qualsiasi opzione per sbarazzarti di un debito ad alto interesse, tra cui sterrare risparmi che ti eri ripromesso di non toccare.

In generale, credo che la caccia ai buoni, alle offerte speciali o simili, procura spesso più problemi di quanto non ne valga la pena e ci espone alla tentazione di comprare cose che non avremmo altrimenti acquistato solo perché sono, o sembrano essere, più economiche del normale.

Però... se capisci l'economia che sta dietro a queste cose, diventa più facile individuare i casi in cui si può davvero effettivamente risparmiare qualche soldo. Che un particolare sistema di sconto consenta realmente di risparmiare del denaro significativo è correlato abbastanza strettamente con il fatto che ci sia o no un'evidente ragione economica sottostante per offrire lo sconto. Vale a dire, una ragione al di là del fatto che gridare "facciamo sconti" abbia un leggero effetto psicologico indipendentemente dal fatto che i vostri prezzi siano buoni o no.

Uno di questi casi sono gli sconti concessi per regolare la fluttuazione della domanda. Caso particolarmente rilevante per i ristoranti. Hanno bisogno di far pagare di più nelle ore di punta ed è per farlo senza essere accusati di truffare sui prezzi che offrono sconti negli altri orari. Con svariate goffaggini lo fanno tutti e puoi mangiare abbastanza a buon mercato se studi tutte le offerte speciali del mercoledì a mezzogiorno e simili.

Un altro caso di domanda fluttuante è la stagionalità. L'elettronica di consumo, i giocattoli, ecc., sono veramente più convenienti dopo Natale. Questo perché una grande frazione dell'elettronica di consumo viene venduta appena prima di Natale. Dopo, i rivenditori si ritrovano con un inventario che può andare fuori moda o comunque caro da mantenere nei libri contabili fino al prossimo Natale (costo di opportunità, spese di magazzinaggio, ecc.). Stessa cosa per i vestiti fuori stagione.

A seconda del motivo per cui la gente sta vendendo il prodotto utilizzato, comprare usato spesso ha senso. Le cose di cui le persone si liberano per ragioni puramente estetiche sono particolarmente suscettibili ad avere un sacco di utilizzo ancora in loro.

Gli elettrodomestici sono probabilmente il miglior esempio in cui acquistare l'usato è un grande affare. La gente si sbarazza di lavatrici e asciugatrici perché ne ha comprate di più grandi, sono passati dal gas all'elettrico o vice versa, o per altri motivi che non hanno nulla a che fare con il fatto che l'apparecchio funzioni o meno. Gli oggetti della cucina (frigorifero, piano cottura, ecc.) possono essere sostituiti per ragioni puramente estetiche. Ogni area metropolitana degli Stati Uniti ha un paio di rivenditori di elettrodomestici usati che si occupa di questo genere di cose. In genere, faranno anche la consegna e l'installazione, di modo che tu possa usufruire dello stesso servizio che ti aspetteresti acquistando da Sears o Home Depot.

Idee come eBay e Craigslist hanno notevolmente migliorato la liquidità e l'efficienza dei mercati dei beni di seconda mano, ma assicurati di controllare di star veramente ottenendo un buon affare. Ho visto su Craigslist degli attrezzi per il carico di merci portuali per più del loro prezzo originale. Il prezzo del legname riciclato sta impazzendo, almeno qui nella Baia di San Francisco e, in molti casi, è veramente più conveniente acquistarlo nuovo.

In caso di dubbi sulla qualità, ti può essere utile chiedere al venditore semplicemente perché sta vendendo. Molte delle persone disposte a pubblicizzare della merce difettosa in generale non sono molto brave nel mentire a qualcuno in piedi proprio davanti a loro.

Fonte: Quora